Как выбрать ипотечный кредит: полезные советы

Автор: | 28.01.2014

Сегодня при отсутствии необходимого количества денежных средств на покупку собственного отдельного жилья, а также при отсутствии родителей, которые могут помочь с недостающей суммой, купить квартиру в кредит – чуть ли не единственный вариант,  позволяющий осуществиться мечте.Но само решение взять кредит куда сложнее выбора оптимальных условий ипотечного кредита. Так как расчеты по этой покупке растягиваются на 10-20 лет. Поэтому, выбирая тот или иной ипотечный кредит, оцените следующие пункты, чтобы избежать ошибки при выборе ипотеки:

1. Возможность досрочного погашения. Большинство банков предоставляют такую возможность, однако не все. Досрочное погашение позволяет снизить ежемесячный платеж, либо сумму ежемесячных платежей.

2. Подтверждение дохода, трудового стажа, регистрация по месту пребывания – все это оказывает существенное влияние на размер процентных ставок и выбора банка.

3. Программа ипотеки, на которую оказывают влияние: ставка по кредиту, срок кредитования и затребованная сумма, размер первоначального взноса, размер ежемесячного платежа, а также валюта, в которой берется кредит.

4. Различные льготы и программы. Государство стремится поддержать людей, которые стараются купить свое жилье и можно неплохо сэкономить, если вы попадаете под условия различных программ поддержки.

Итак, как выбрать ипотеку? Попробуем разобраться вместе.

Валюта

Если смотреть статистические данные колебаний валютного рынка, то можно увидеть, что во время серьезных экономических сложностей курс рубля снижается по отношению к основным валютам. Порой, достаточно существенно.Специалисты советуют брать ипотечный кредит в той валюте, в которой заемщик получает доход. Игры на разнице курсов, как правило, провальные.

Сумма и срок кредита

Старайтесь взять по минимуму, ведь за взятые в банке деньги придется возвращать с процентами. Чем больше срок кредитовая, тем меньше ежемесячная плата, однако процентная ставка по кредиту только увеличивается. Здесь нужно быть предельно внимательными. Не принимайте решения тщательно их не взвесив, не берите заведомо большую сумму, по которой вам сложно расплачиваться уже сейчас, подумайте о будущем.

Процентная ставка

Оценивать просто ставку по кредиту недостаточно. Помимо этого необходимо обязательно узнать, какие еще дополнительные годовые платежи придется вносить: страхование недвижимости, страхование собственной жизни и т.п. Стоит учитывать дополнительные платежи, например, плата за ведение счета и еще целый спектр дополнительных трат. Мы уже писали о полной стоимости кредита, поэтому детально останавливаться на этом не будем.

Присутствуя на предварительной консультации, обязательно попросите сотрудника просчитать вам полную стоимость кредита, которая будет включать в себя ставку по кредиту, оплату страховки и прочие дополнительные расходы.

Первоначальный взнос

Чем больше первоначальный взнос, тем меньше процент и меньше сумма кредита. Особенно это заметно, если вносимая сумма первоначального взноса составляет более 40%. Это обусловлено снижением рисков банка с не возвратом кредита. Бывают случаи когда можно взять и без первоначального взноса.

Ежемесячные платежи

Оплату по кредиту можно производить ежемесячно равными долями или же дифференцированно. Равными долями – это аннуитетная система платежей- она более выгодна банку, а дифференцированно – сначала платежи довольно высокие, но постепенно снижающиеся к концу срока кредитования, Сбербанк уже выдает кредиты по такой схеме.

Для расчета ипотечного кредита равными долями платить гораздо удобнее. Но, в конечном итоге, переплата получается гораздо больше, чем переплата по дифференцированной схеме.

Льготные условия

Обладателям  зарплатных карт банки могут предложить меньший процент. Для сотрудников организаций, которые выплачивают им заработную плату на карту конкретного банка предлагают меньшие процентные ставки по кредиту, по дополнительным платежам, может быть снижен размер первоначального взноса и т.д. Это обусловлено тем, что банк, во-первых, получает достоверную информацию о доходах, во-вторых, получает доход от вашей организации за ведение зарплатного проекта и в связи с этим проявляет лояльность.

Если грамотно подойти к этому вопросу, то может случиться так, что вы будете иметь возможность участвовать в социальных ипотечных программах. Это тоже повлечет за собой снижение размера первоначального взноса, величины ежемесячного платежа, а также процентной ставки по кредиту, либо компенсации части оплачиваемой суммы.

[stextbox id=»info»]

Прежде всего изучите все предложения на рынке, оцените рейтинг банков. На официальном сайте каждого банка можно найти кредитный калькулятор, который сориентирует вас по примерной процентной ставке, размеру кредита, первоначальному взносу и сумме ежемесячного платежа. Не стесняйтесь спрашивать и задавать много вопросов!

[/stextbox]

Обязательно оцените возможность участия в зарплатных проектах, в социальных программах. Продумайте отходные пути: наша жизнь полна сюрпризов (как хороших, так и плохих).




Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *