Обзор ипотечного рынка на 2013 год

Автор: | 17.04.2013

Хоть до предкризисного объема жилищных кредитов российскому рынку еще далеко, но темпы роста ипотечного кредитования все же растут.  За 2012 год было предоставлено ипотечных займов на сумму порядка 1 трлн. рублей, в текущем году эксперты прогнозируют прирост этого показателя еще на 20-25%. Как это ни странно, но рост планируется в основном не за счет привлечения новых клиентов. Новые кредиты будут предоставлены при повторном обращении ипотечных заемщиков, уже погасивших один заем на жилье.

рынок ипотеки 2013

В конце предыдущего года основные участники рынка ипотечного кредитования повысили процентные ставки, что стало первым за последние два года общим удорожанием ипотечных продуктов. Но росту подверглись лишь базовые ставки, а по льготным программам, напротив, наблюдалось снижение процентов.

Основоположником этой тенденции стали крупнейшие банки страны с государственным участием, например, Сбербанк, выдающий примерно треть от общего объема  ипотечных ссуд в стране, в 2012 году дважды повышал ставки по ипотеке по 0,5% годовых за раз, не отставали от него Газпром банк и ВТБ24, а затем подтянулись и другие отечественные кредиторы.

В 2013 году аналитики практически единогласно предсказывают очередной виток повышения стоимости ипотеки, минимум на 1 процентный пункт. Если на начало года средняя стоимость стандартной ипотеки составляет 12,3% годовых, то к середине года она может достигнуть уже 13%, что может вызвать серьезное снижение спроса на кредитные ресурсы.

100%-ная ипотека

В период кризиса банки поспешили отказаться от выдачи ипотечных займов без первоначального взноса. Вызвано такое решение тем, что основное количество проблемных займов в общем портфеле приходится именно на ипотеку с нулевым участием заемщика.

Слишком много залоговых квартир оказалось выставлено на продажу по той причине, что резко изменилась платежеспособность заемщика, либо изначальное отсутствие финансовой дисциплины не позволило своевременно вносить платежи в погашение. Разве можно говорить об умении планировать собственный бюджет и ответственности, если заемщик не сумел накопить даже 10% от стоимости необходимого жилья?

В сложившейся ситуации даже повышенные ставки и большая переплата не компенсирует всех рисков банка, потому многие кредиторы отказались от предоставления 100% стоимости недвижимости. Те, кто все-таки продолжает выдавать деньги на покупку квартир без первоначального взноса, установили очень жесткие условия и требования, чтобы минимизировать свои риски:

— Банк Советский  предлагает получить от 0,5 до 5 млн. рублей с 0%-м первоначальным взносом на 1-15 лет под 16,9% — при оформлении личного и имущественного страхования на всю сумму займа, либо под 19,9% годовых – без страховки. Заемщиком можно стать только после предоставлении объемного пакета документа, который подтвердит приличный уровень официального дохода и стабильность постоянного трудоустройства.

— Связь-банк потребует от заемщика, не желающего внести собственные деньги, оформления в залог имеющегося жилья. Сумма такого займа невелика – не более 3 млн. рублей, срок 1-30 лет, а ставка рассчитывается индивидуально. Кредитный договор может быть составлен по ставке от 12,5% годовых + 1,5% единовременно за выдачу заемных средств. Минимальная ставка назначается при наличии страховки, положительной кредитной истории, справки о доходах и небольшом сроке заимствования. 

Спецпредложения и акции

Сэкономить при оформлении ипотеки можно в разгар кредитных распродаж и специального снижения цен, которые хотя бы раз в год проводят практически все банки:

— ТрансКредитБанк предлагал в ноябре-декабре 2012 года всем новым заемщикам Новогоднюю ипотеку без комиссии за выдачу, использование банковской ячейки и открытие аккредитива, а также с возможностью компенсировать часть расходов на оплату услуг риэлторов или оценщиков. Совокупная сумма скидки достигала 15 тысяч рублей.

— Более дорогой предновогодний подарок сделал потенциальным заемщикам ЮниКредит Банк – в течение последнего месяца 2012 года скидка от базовой ставки по любым ипотечным программам составила 0,5% годовых.

— Акция «1+1-1» от Примсоцбанка предусматривала снижение процентной ставки и упрощенную процедуру оценки заемщика и проверки его документов.

Совсем не обязательно дожидаться следующего нового года, чтобы поучаствовать в подобных акциях – достаточно поискать в предложениях банков партнерские программы с застройщиками или иные сезонные скидки.

 Льготы по ипотеке

Получить жилищный кредит на льготных условиях можно не только в подарок от банка, но и с помощью государственной поддержки. В 2013 году, наряду с общеизвестными программами ипотеки для военных и для молодых семей, была запущена новая программа – приобретение в кредит жилья для молодых учителей.

Учитель в возрасте до 35 лет должен внести не менее 10% от стоимости жилья, подтвердить достаточный доход справкой 2-НДФЛ и дополнительные доходы от работы по совместительству, чтобы получить кредит под 8,5% годовых. Планируется реализовывать этот проект в течение всего 2013 года, но эффективность ее выполнения зависит только от регионов.

Характеристика предложений от Сбербанка и ВТБ 24

Из стандартных предложений по ипотеке наиболее привлекательными считаются условия по кредитам Сбербанка и банка ВТБ24.

[stextbox id=»info»]

Ипотека Сбербанка России в 2013 году оформляется на следующих условиях:

Ставки в рублях – 9-15%, в иностранной валюте – 12-14% годовых, предусмотрены скидки для зарплатных клиентов – 1%, для сотрудников аккредитованных предприятий – 0,5% годовых;

— Первоначальный взнос – от 15%;

— Срок – до 30 лет.

Необходим полный пакет документов для подтверждения устойчивого финансового положения, возможно привлечение 3 созаемщиков.

[/stextbox]

[stextbox id=»info»]

Ипотека ВТБ24 в 2013 году:

Ставка по рублевым кредитам – 10,9-14,9%, по кредитам в иностранной валюте – 8,9-11,2% годовых;

— Первоначальный взнос – от 10% стоимости жилья;

— Срок – до 50 лет.

[/stextbox]

Желательно оформление страховки (жизни и трудоспособности заемщика, повреждения или ущерба квартиры, прекращения прав собственности на жилье), без страхования ставка повышается на 3% годовых. Обязательны справки о доходах и подтверждение трудовой занятости.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *